🏡 Ипотека в 2025 году: как работают ставки и кто может получить льготные условия?

📉 Что со ставками в 2025 году?

На последнем заседании Центробанк снизил ключевую ставку с 21% до 20% (решение от 9 июня 2025 года). Это, конечно, не революция, но хоть какое-то послабление.

Что это значит? Банки получают деньги под 20% и, разумеется, выдают кредиты гражданам с наценкой. Сейчас ипотека на рыночных условиях обходится в среднем под 26-27% годовых. Это высокая ставка - и очень серьёзные переплаты.

👨‍👩‍👧 Кто может взять семейную ипотеку и по каким ставкам?

Это самая популярная льготная программа. И вот кому она положена в 2025 году:

• Если в семье есть хотя бы один ребёнок до 7 лет

• Если в семье есть ребёнок с инвалидностью до 18 лет

• В отдельных регионах - семьи с двумя детьми до 18 лет тоже подходят

Процентная ставка:

• Стандартно от 6% годовых

• Но! Некоторые застройщики субсидируют семейную ипотеку, и ставка может быть от 3,5% до 4,6%.

💻 IT-ипотека: ставка 6%, но всё упирается в компанию

IT-ипотека - это льготная программа для IT-специалистов, и в 2025 году она работает почти во всех крупных банках. Ставка от 6% годовых, иногда даже ниже при дополнительных условиях.

🔍 Но есть один важный момент:
Чтобы получить такую ипотеку, ваша компания должна быть в списке аккредитованных IT-компаний. Этот список утверждается Минцифрой, и обновляется регулярно.

⚠️ Если ваша компания туда не входит, банк не сможет выдать вам IT-ипотеку, даже если вы программист с отличной зарплатой.

💡 Что делать:

• Проверить список на сайте Минцифры или через банк

• Уточнить у HR, подана ли заявка на аккредитацию (некоторые компании специально подают ради сотрудников)

• Рассмотреть другие программы (например, семейную)

💬 В остальном - никаких сверхсложностей: подтверждение дохода, стандартный пакет документов, и готово. Главное проверить аккредитацию до того, как начнёте подбор квартиры.

🌿 Сельская ипотека: 3%, но не всё так просто

Сельская ипотека звучит очень заманчиво - всего 3% годовых, возможность построить дом или купить готовый в посёлке... Казалось бы, бери и оформляй. Но на практике не всё так просто.

📌 Во-первых, такие кредиты выдают далеко не все банки. Нужны те, кто участвует в государственной программе.

📌 Во-вторых, очень строгие требования к заёмщику:

• Официальный доход

• Хорошая кредитная история

• Возраст, стаж, прописка - всё проверяется

• Имущество, текущие кредиты, даже наличие детей - всё может повлиять

📌 В-третьих, программа действует только на определённые территории - далеко не каждый населённый пункт области попадает под неё.

📌 В-четвёртых, объект должен быть:

• либо готовый дом от аккредитованного застройщика

• либо строящийся дом с подрядчиком по договору

Купить “дом от бабушки” или построить самим уже не подойдёт.

⚠️ И самое важное: подходит ли конкретно вы может определить только банк, который выдает такую ипотеку. У каждого свои нюансы.

💡 Поэтому лучше не тратить время на самостоятельные догадки, а обратиться к ипотечному брокеру он сразу скажет:

• Подходите ли вы под программу

• С какими банками лучше работать

• Какие документы собрать и в какие сроки

• И есть ли сейчас вообще свободные лимиты на эту ипотеку (они ограничены)

💬 Да, ставка красивая. Но получить её технически сложнее, чем семейную или IT-ипотеку. Поэтому рассчитывать на 3% можно, но только если всё проверено и подтверждено.

📊 Простой пример: сколько можно переплатить, если не воспользоваться льготами

Квартира: 6 млн ₽
Срок ипотеки: 20 лет
Первоначальный взнос: 20,1%

💬 Что в итоге?

В 2025 году ставки высокие. Но если вы:

• Родитель ребёнка до 7 лет

• Или работаете в сфере IT

• Или планируете строить дом за городом

- обязательно проверьте, подходите ли под льготную программу. Это не просто про сэкономить - это про не переплатить миллионы.

Если сложно разобраться - это нормально. В агентстве SIBWILL мы помогаем подобрать не только квартиру, но и адекватную схему покупки: под льготу, субсидию или рассрочку.

📲 Просто напишите нам мы посчитаем платёж, сравним условия и найдём оптимальный вариант, без банковского языка и головной боли.